Серые букмекеры посланы в нокдаун. А будет ли нокаут?

Пал очередной банк из сегмента серого рынка ставок – 2 апреля ЦБ России отозвал банковскую лицензию у расчетной небанковской кредитной организации (РНКО) РИБ.  

Заявленная причина – «проведении непрозрачных операций, направленных на обеспечение расчетов между физическими лицами и нелегальными онлайн-казино и букмекерскими конторами».

Информация чуть с запозданием, но от этого она не стала менее значимой. Похоже, государство, засучив рукава, начало выжигать территорию, где ранее вольготно себя чувствовали 1хBet, его многочисленные клоны, да и сайты для приема ставок от других участников рынка, якобы занимающихся легальным букмекерским ремеслом – Пари-Матч (зеркала), Мелбет (зеркала), Винлайн (зеркала), GGBET (зеркала), Мостбет (зеркала), Pin-UP (зеркала), Вулканбет (зеркала), Леон (зеркала), Зенит (зеркала), Марафон (зеркала).

Для полноты картины стоит напомнить (а может кто и упустил), что, начиная с декабря 2020 года, т.е. за грубо говоря, квартал, это уже пятая кредитная организация, у которой ЦБ отобрал лицензию на банковские операции за деятельность по обслуживанию нелегальных букмекерских контор. Медным тазом накрыты: у банков «ФинТех», «Онего», «Современные стандарты бизнеса», и небанковские кредитные организации НКО «Сетевая расчетная палата», РНКО РИБ. ЦБ также вдарил по рукам, ранее проводящим операции в пользу серых букмекеров, платежным системам Qiwi и ЮMoney. Получили свою «черную метку» и WebMoney.

Удар за ударом, удар – за ударом. До полного ли нокаута? 

Показательно, что наконец-то в ЦБ стали говорить не только о самих банках, но и о механизмах, позволяющих преступникам совершать преступление. 

Организация и ведение букмекерской деятельности без получения государственной лицензии – уголовное преступление. 

В своем блоге я раньше уже поднимал вопрос о схемах, позволяющих совершить платеж в адрес серого букмекера – о прослойках в лице торгово-сервисных организаций, физических лиц. Теперь эта тема поднята и в речах людей от ЦБ.

Проговорю вновь и разберу подробнее, как я это вижу.

Игрок, находясь на сайте нелегального букмекера, предположим, зеркала международного холдинга Пари-Матч или зеркала 1хBet, пройдя в кассу выбирает опцию «Депозит с банковской карты». Касса букмекера имеет специальный WEB-интерфейс, в котором игрок вводит данные банковской карты, далее делает подтверждение транзакции по СМС (получение от мобильного оператора кода и его ввод в интерфейсе - система защиты 3D-Secure), и - вуаля, транзакция совершена. Деньги списались с карты и поступили на игровой счет у букмекера. 

Это называется Интернет-эквайринг.  Чтобы провести транзакцию, букмекеры открывают специальные мерчант-счета в банковских расчетных учреждениях.

В идеальной ситуации эквайер должен такую операцию провести по специальному МСС коду. Банк-эмитент получает его при совершении платежа от банка-эквайера. 

В случае с операциями в адрес букмекерской конторы по правилам платежных систем код должен быть 7995. При этом банки обязаны проверить получателя платежа – нет ли его в «Черном списке». В случае азартных игр, это – 

перечень лиц, в отношении которых имеются сведения об осуществлении ими деятельности по организации и проведению азартных игр с нарушением законодательства Российской Федерации. 

Так требует ст.5.1. Федерального закона от 29 декабря 2006 года N 244-ФЗ «О государственном регулировании деятельности по организации и проведению азартных игр и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации». 

Но так в идеале. А что имеем на самом деле? 

Идея с кодом не работает. И не может, по умолчанию. Получить эквайринговый терминал с мерчантовским кодом MCC 7995 Betting / Casino Gambling могут только легальные букмекерские компании. Это строго регламентируется и проверяется платежными системами Visa и MasterCard и банком-эквайером. Значит в случае серого букмекера эквайер, его обслуживающий, применит и применяет Мискодинг (miscoding) – подмену назначения платежа.

В реальной жизни, не на бумаге у законодателей, происходит все следующим образом: в международных платежных системах Visa и Mastercard на подставную компанию регистрируются платежные эквайринговые терминалы, в которых указывается другое назначение платежа. 

Варианты, наиболее часто встречающиеся -  код 8999, применимый почти к любой организации в сфере услуг, код 7994 - «видеоигры», 4900 – жилищно-коммунальные услуги. Либо иной код.

Черный список лиц, в отношении которых запрещено проводить платежи, также не помощник. ФНС его не актуализирует. Да и та информация, те лица, что есть в списке – для идеальной ситуации: юридический адрес, наименование и номер счета нелегального букмекера. В общем, ни о чем.

Сейчас тариф на услуги «черного» эквайринга для нелегального бизнеса варьируется от 10% до 15% от суммы платежа, а для физического лица, обналичивающего карты – до 40%.

И вот то, о чем заговорили в ЦБ – об обходе 115 ФЗ через схему перевода с использованием банковских карт на подставное физическое лицо. 

То, что мог узнать любой игрок, посмотрев выписку по карточному счету – получателем платежа все чаще можно увидеть P2P трансфер. И уже реже торгово-сервисную точку. Ну и никогда – букмекерскую контору. 

Большую статью выдал на эту тему Издательский дом Коммерсант (“Ъ”) – «Деньги пошли обходными дропами»: «регулятору известно об использовании нелегальными онлайн-казино и букмекерскими конторами p2p-переводов по банковским картам и электронным кошелькам для приема ставок от физических лиц». По словам источников “Ъ”, регулятор довольно жестко требует прекратить любые подозрительные платежи с карты на карту физлиц».

Почему имеет место масштабный характер и не поставлены пока преграды? Ответ от “Ъ”: «малое число примеров привлечения к уголовной ответственности… «Дропы» особо не привлекают внимания правоохранительных органов, опасающихся сложности доказывания умысла на передачу карты».

У ФНС есть право контрольной закупки. И это мог бы быть и должен быть очень действенный механизм. В связке с ЦБ, правоохранительными органами. И СМИ. Факт – мискодинга – лишение лицензии, сдал карту в аренду – ответственность для физического лица в соответствии с уголовным кодексом. И примеры – в печать.

Не задействован пока никак и Роскомнадзор. А мог бы. Нелегальные операторы осуществляют работу своих сервисов, поддержку и взаимодействие с клиентом, а также оперативное оповещение клиента об актуальном зеркале (копии интернет-страницы) запрещенного букмекера через СМС и выделенный абонентный номер. Выявить владельцев (арендаторов) как лиц, осуществляющих незаконную деятельность, не видится нерешаемой задачей.

В заключение, о том, что на поверхности. И то, что может быть эффективнее вышеперечисленных шагов. 

Я не случайно в начале перечислил букмекерские бренды, легальные в РФ, что имеют серую составляющую – зазеркалье. Можно государству и регулятору конечно делать вид, что оно не понимает аффилированность легального Пари-Матч и зеркала Пари-Матч. Так долго удается делать пока еще существующим СРО. Эффективным, как они себя называли. И ярым борцам с серым рынком. 

https://legalbet.ru/blogs/398761/

Это секрет Полишинеля. Банально, читаем интервью Константина Уланова (проект «Всепроспорт», аффилированный с проектом «Рейтинг букмекеров»): 

60718023ed0c3_1618051107-1920x1080.jpeg

И видим все тот же Пари-Матч. И то, что в одних управленческих руках оба доменных имени  - легальная и офшорная. И таких примеров, было бы желание, на поверхности много. Это не входя в инсайд.

Регулятору достаточно собрать на тот же бизнес-завтрак, а хотите, ужин, представителей от каждого букмекера, СРО.  Собрать за круглый стол и обозначить позицию – поиграли в незнанку, и хватит. 

Вы вправе иметь и поддерживать свои международные версии. По одной на компанию, а также по одной на региональную версию. Сведения, обязательного уведомительного характера о таком доменном имени - в адрес надзорного органа, каковым является Роскомнадзор. Роскомнадзор блокирует такие доменные адреса на территории РФ. 

И закрываете зеркала. Создание зеркала – лишение или приостановка лицензии.

Мне могут возразить, что на территории РФ пытаются работать и прорываются сотни неаффилированных с легальными брендами серых букмекеров. Ответ такой – многие из них, это проекты по B2B. От легальных. А тех, кто таковыми не являются, сами легальные букмекеры выдавят. Сдадут под гильотину Роскомнадзора.