Иосиф Галеа: «Сейчас безопасный гемблинг важен как никогда»

За плечами Иосифа Галеа 16 лет работы в индустрии азартных игр. Он консультирует инвесторов и операторов онлайн-игр по вопросам устройства бизнеса и соответствия требованиям законодательства Мальты. Иосиф рассказал о своей работе в MGA (Мальтийское управление по регулированию азартных игр) и законодательных перспективах в этой сфере на Мальте и в Европе в целом.

От казино к MGA

— Расскажите немного о себе. Чем вы занимаетесь?

— Я независимый консультант в области гемблинга на Мальте. Ранее на протяжении шести лет работал в MGA, которая является местным регулятором, а затем занялся собственным бизнесом. Я консультирую гемблинговые компании по вопросу лицензирования в Евросоюзе: на Мальте, в Великобритании, других странах.

В основном я консультирую в области регуляторных сервисов и выполнения всех необходимых требований. В индустрии азартных игр работаю уже 16 лет.

— Можете ли вы назвать какие-то компании, с которыми сотрудничали?

— Мне приходилось работать со многими компаниями. Среди них Tipbet, Playtech, Scout Gaming Group, Pragmatic Club и многие другие. Был опыт работы с казино, букмекерами, другими компаниями, которым нужны были услуги консалтинга, связанные с беттингом, азартными играми, сервисами P2P, спортивными фентэзи и прочее.

— Вы только консультируете или предлагаете, например, юридическую поддержку и другие услуги?

— Я помогаю с подачей заявлений на лицензирование для новых компаний или тех, которые пытаются выйти на новый рынок; со всеми бумагами, с составлением бизнес-плана, исследованиями рынка, технической документацией и расчётом возможной прибыли. Я понимаю, какие преимущества может дать работа в ключевых юрисдикциях для онлайн-гемблинга: Мальте, Великобритании, Дании, Италии, Кюрасао и Олдерни. Клиенты могут воспользоваться моими знаниями и выбрать наиболее подходящую локацию для расположения своей компании. Основное поле моей деятельности — регулирование онлайн-гемблинга и соответствие требованиям регулятора.

— Сложно быть офицером по вопросам соответствия? Какие проблемы вам обычно приходится решать?

— При наличии определённого опыта ничего сложного нет. Ты уже знаешь законодательство, знаешь, как заставить операторов следовать ему. Главная проблема в том, чтобы все необходимые процессы, которые хорошо выглядят на бумаге, заставить работать в реальности. Необходимо объединить идеи, какие-то случаи, связанные с соответствием законам, из разных отделов. И многие вещи сложно пустить в жизнь, потому что они связаны с бизнес-приоритетами.

— Как вы оказались в MGA?

— Я проработал там с 2005-го по 2013-й. До этого работал с наземным казино и проходил курсы, посвящённые онлайн-геймингу в 2005 году. После этого и подал заявку на работу в мальтийском регуляторе.

— На Мальте много учебных заведений, которые готовят профессионалов в вашей сфере?

— Да, есть несколько. Например, iGaming Academy.

— Чем занимались в MGA?

— Работал в отделах лицензирования, пост-лицензирования и обеспечения соблюдения норм законодательства онлайн-операторами.

Коронавирус и безопасная игра

— Мальтийская лицензия является сублицензией для иностранного оператора?

— Не совсем так. На Мальте есть два типа лицензий: B2B (бизнес для бизнеса), которая предназначена для разработчиков софта и провайдеров услуг, и B2C (бизнес для клиентов) — она для компаний, которые предоставляют свои сервисы непосредственно клиентам.

— Сколько надо заплатить за B2B или B2C лицензию? Есть разница между ними?

— Есть пошлины MGA за то, что открываешь компанию на Мальте, пошлины за соответствие всем нормам законодательства и ещё ряд других. Их на самом деле много, не имеет смысла перечислять все. Итоговая сумма зависит от множества факторов. Например, вы подаёте заявку на лицензию B2C. Вам надо открыть представительство на Мальте и завести счёт в местном банке. За это вы отдадите примерно пять-шесть тысяч евро.

— Сколько стоят консалтинговые услуги на Мальте?

— Обычно не больше десяти тысяч евро, однако всё зависит от того, какие именно гейминговые операции планирует осуществлять компания, и сложности самой процедуры по получению лицензии.

— Что требуется от оператора, чтобы полностью соответствовать критериям MGA?

— Опять же всё зависит от конкретного случая: требований много. Если у вас есть свой вебсайт, который вы используете для беттинговых операций, то понадобится опытная команда, которая будет знать все тонкости законодательства, и помощь консультанта вроде меня.

— Какие ограничения есть для компаний?

— У MGA есть специальный чек-лист, в котором перечислено всё что можно и нельзя. Можно пройтись по нему и понять, правильно ли действует ваша компания. Например, проверить, соответствуете ли вы правилам регистрации игроков, принятию средств и выплатам выигрышей, требованиям ответственной игры и т.д.

— Сколько лицензий выдала MGA?

— Сейчас работают 275 онлайн-операторов с мальтийской лицензией.

— А сколько их было, когда вы пришли туда работать? 

— За время моей работы в MGA было выдано 200 лицензий. 

— Это были большей частью казино или букмекеры?

— Не могу сказать наверняка, но полагаю, что лицензий для казино было чуть больше, чем для букмекеров.

— А есть ли у каких-то юрисдикций больше лицензий, чем у Мальты?

— В Европе больше всего лицензий у Мальты и Германии.

— В каких странах чаще всего работают по мальтийским лицензиям?

— В странах Скандинавии и в Германии.

— Повлиял ли как-то на работу коронавирус?

— MGA следит за тем, как развивается ситуация, и постоянно предлагает адекватные и пропорциональные меры. Все обладатели мальтийских лицензий получили уведомления, что в соответствии с правилами коммерческих коммуникаций рекламные и коммерческие активности должны быть социально ответственными. Особенно учитывая нынешнюю ситуацию. Любые прямые и непрямые апелляции к пандемии могут быть трактованы как нарушение этих правил. Также MGA временно принимает все отчёты операторов и выдаёт новые лицензии только в электронном формате.

Во время пандемии и после её завершения необходимо преследовать несколько целей: регуляторам надо вводить более жёсткие меры по обеспечению безопасной игры и следить за их исполнением, также следить за поведением клиентов и как можно чаще уведомлять их о необходимости играть ответственно. Конечно, необходимо и следить за поведением аффилиатов и нелицензированных букмекеров.

Германия, Кюрасао и AML

— Многие европейские страны пытаются принять собственные законы, регулирующие сферу гемблинга. Что мне делать, если я хочу оперировать в Австрии, Германии или какой-либо ещё европейской стране?

— В прошлом провайдер с лицензией ЕС, например Мальты или Гибралтара, мог спокойно работать в Германии. С тех пор количество немецких игроков увеличилось, и местное правительство начало устанавливать ограничения, которые усложняют жизнь клиентам онлайн-казино. На волне роста числа игроков власти Германии захотели самостоятельно регулировать всю сферу и планируют это делать уже к июлю 2021-го. Операторам нужно будет обзавестись немецкой лицензией по всем правилам государства. Из онлайн-казино Германии исчезнут игры с дилерами и настольные игры, потому что по новым правилам они будут разрешены только в наземных казино, у которых своя отдельная лицензия. Казино же в формате онлайн, которые захотят получить немецкую лицензию, должны будут отказаться от этого продукта. Те казино, которые откажутся от настольных игр, с большой долей вероятности получат немецкую лицензию в июле 2021 года.

Сайты с немецкой лицензией вообще больше не будут называться казино, для них будет использоваться отдельный термин — Spielbank или Spielhalle. Хотя это по сути лишь синоним слова «казино». Это сделано для того, чтобы у пользователя складывалось ощущение, что он находится скорее в аркадной игре, чем на гемблинговом сайте.

Большим вопросом остаётся то, как немецкие власти будут реагировать на операторов с лицензией Кюрасао. В нынешней ситуации кому-то может показаться, что у Кюрасао есть преимущество перед теми же мальтийскими лицензиями, однако власти Нидерландов уже начали оказывать давление на руководство острова. В прошлом месяце голландцы сообщили, что достигли определённых договорённостей по поводу «мер и структурных реформ», которые должны в перспективе привести Кюрасао к финансовой стабильности.

— Что скажете про нынешнее регулирование Кюрасао?

— Многие выбирают эти лицензии, потому что их легко и быстро получить, они дешёвые, а налоги минимальные. Однако есть и минусы. Главный из них — это плохая репутация. Стандарты лицензирования на Кюрасао слабые, так что лицензию может получить чуть ли не кто угодно с улицы. Из-за этого доверие к Кюрасао невысокое, хотя многих такое положение дел всё равно устраивает.

Многие страны в Европе и Северной Америке блокируют доступ к онлайн-казино, которые оперируют под лицензиями Кюрасао, ибо на острове за правилами особо не следят. Так что рынок для таких операторов выходит довольно узкий. К тому же, банки тоже не спешат открывать счета для казино с лицензией Кюрасао. Сами власти острова никак не помогают игрокам, если у них возникают споры с такими операторами. Некоторые недобросовестные казино с лицензией Кюрасао иногда просто крадут деньги со счетов игроков и исчезают. 

— Можете сравнить правила Кюрасао и Мальты?

— На Мальте правила гораздо более строгие. На Кюрасао юридически проверяют только владельцев компании и конечных бенефициаров. На Мальте же ещё тщательно проверяют соответствие компании требованиям закона и отслеживают все операции.

— Кто-то считает, что мальтийское законодательство, как и на Кюрасао, недостаточно жёсткое, если операторы нарушают какие-то правила или законы других стран. Согласны с этим?

— Всё зависит от того, что именно нарушили. Например, на Мальте очень серьёзно подходят к нарушениям закона о противодействии отмыванию денег и защите игроков. Штрафы за этого могут достигать одного-двух миллионов евро.

— Было ли отмывание денег проблемой в прошлом и какова ситуация сейчас? Почему MGA уделяет столько внимания этому вопросу?

— Мальта, будучи членом ЕС, соблюдает все директивы Евросоюза, которые направлены борьбу с отмыванием денег. Представители Мальты состоят в MONEYVAL Комитет экспертов Совета Европы по оценке мер борьбы с отмыванием денег . Этот орган был основан в сентябре 1997 года с целью помочь борьбе с отмыванием денег в странах, входящих в Совет Европы.

Мальта не находится в чёрных списках стран, благоприятных для отмывания денег. Наоборот, страна активно участвует в мероприятиях, которые организуют соответствующий комитет ЕС, MONEYVAL, Целевая группа по финансовой деятельности против отмывания денег и ОЭСР (Организация экономического сотрудничества и развития).

На Мальте приняты закон и правила по борьбе с отмыванием, в Уголовном кодексе есть соответствующие статьи. Кроме того, законодательство требует от ответственных лиц предоставлять отчётность и сообщать о подозрительных транзакциях. MGA сотрудничает с Аналитическим отделом по финансовой разведке, например.

— А когда на Мальте начали столько внимания уделять отмыванию денег?

— С 1989 года мальтийские наземные казино начали внедрять в оперирование процедуры по противодействию отмыванию денег. Позднее Мальта приняла и интегрировала в законодательство директивы Европарламента и Совета Европы, принятые в 2005 году. В январе 2018-го были приняты поправки в соответствии с новым директивами ЕС. Вслед за этим все операторы, работающие по модели B2C, с лицензией на принятие денежных ставок в азартных играх стали теми самыми ответственными лицами, о которых я сказал ранее.

По нынешним правилам, гемблинговые операторы должны проводить и документировать оценку бизнеса с точки зрения риска отмывания денег и финансирования терроризма. В штате оператора должен быть отвечающий квалификационным требованиям офицер по работе с такими рисками. Его главная должностная обязанность — рассматривать все внутренние транзакции и в случае необходимости докладывать о подозрительных операциях Аналитическому отделу по финансовой разведке.

— Насколько большой отдел по борьбе с отмыванием денег? Сколько людей там работает?

— Сейчас там работает десять человек. Также есть отдел финансовой разведки, который работает совместно с MGA для проверки операторов.

— Часто ли MGA приходится отзывать лицензии?

— В прошлом году таких случаев было довольно много. Приходилось выписывать штрафы. Например, Vivaro Ltd нарушил десять пунктов законодательства и был оштрафован более чем на 700 тысяч евро. MGA строго относится ко всему: соответствию закону, защите игроков, безопасному проведению платежей. В 2020-м MGA была вынуждена 15 раз применять меры в отношении нарушений, включая 12 отзывов авторизации.

Искусное мальтийское регулирование

— Екатерина Хартманн из EGBA сказала нам, что многие считают MGA не лучшим регулятором, но в реальности он один из лучших в Европе. Что думаете по этому поводу?

— Большинство стран, которые разрабатывают новые законы в области гемблинга, попросту копируют их с мальтийской версии. Мальта всё же была первой европейской страной, которая выпустила законы по регулированию онлайн-гейминга.

— А что именно копируют у Мальты?

— Не то, чтобы прямо копировали, — скорее, страны используют мальтийские законы в качестве базы для своих. Законодательство и правила, разработанные MGA, весьма профессиональные, они использовались в последние пару лет гостевыми операторами онлайн-гейминга, например, Betsson, Betfair, BetVictor и другими.

— Можете сравнить правила MGA с UKGC или ещё чьими-то?

— Мальтийские власти обращают больше внимания на комплаенс и борьбу с отмыванием денег. За нарушения в этих сферах чаще всего штрафуют и принимают другие дисциплинарные меры. В Великобритании же больше внимания уделяют защите игроков и частично борьбе с отмыванием денег тоже. Я считаю, что в Европейском Союзе важнее всего обращать внимание на борьбу с отмыванием денег. Потому что именно это направление поможет сделать игру для самих клиентов наиболее безопасной.

— В каком направлении будут развиваться все гемблинговые законодательства Европы в ближайшем будущем?

— Все правила регуляторов должны соответствовать законам ЕС, потому что именно законы ЕС главенствуют. Как бы кто ни хотел, всё равно во всех странах следовать должны в первую очередь им.

— Что говорит ваш 16-летний опыт о развитии системы регулирования на Мальте?

— MGA стала лучше. После изменений в правилах в августе 2018-го, по которым стали выдавать два типа лицензий, всё стало проще и для операторов, и для MGA. Так что наш регулятор становится лучше.

— И какое будущее у мальтийского законодательства в отношении гемблинга?

— Мальта сейчас работает над законодательством в области использования криптовалют в гемблинге, так что, возможно, скоро компании смогут использовать этот вид. Это должно привлечь больше операторов на Мальту. Сейчас лишь 6-10 процентов крупных операторов используют криптовалюты.

— Ну и в конце интервью наш стандартный вопрос: что для вас беттинг?

— Я делаю ставки на спорт ради развлечения. Главное — помнить, что это не средство заработка. Пока ты знаешь, сколько можешь потратить и проиграть, то всё нормально. Я пробовал играть и в казино, но ставки на спорт люблю больше. Обычно я предпочитаю ставить экспрессы на футбол.

Читайте также: