Как российские банки и платёжные системы переводят деньги нелегальным БК, не нарушая закон

Международные финансовые агрегаторы vs федеральный закон РФ – 1:0.

В прошлом материале мы рассказали, почему невозможно заблокировать приложения нелегальных букмекеров для смартфонов, и предположили, что единственный реальный и действенный способ борьбы с офшорами – запретить депозиты и выводы.

Такой закон, разумеется, уже давно есть, он вступил в силу ещё в мае 2018 года. Юрист и основатель компании «Правовое дело» Мария Лепщикова поясняет, что основные полномочия в руках ФНС:

На данный момент в перечне ФНС 42 офшорные организации, но список не обновлялся аж с 15 августа 2019-го – более года. Правда, все запрещённые «комовские» собратья легальных букмекеров на месте: там и «Марафон», и «Бетсити», и «Зенит», и Winline, и все остальные знакомые по «рушным» версиям имена.

Получается, перечень и запрет на переводы есть, но на деле никаких хитрых обходных путей для пополнения счетов у нелегалов не требуется. Открываем кошелёк QIWI, пробуем пополнить 1xBet – платёж мгновенно проходит, а в назначении загадочная надпись Digitalex Pte. Ltd.

Пробуем пополнить офшорный Zenitbet через «Яндекс.Деньги» – легко. Сайт букмекера в назначении платежа не скрывается – zenitbet.com.

Теперь пополним офшорный «Марафон» с банка «Тинькофф» – тоже никаких проблем, а в назначении – PP PAYMENTS MOSCOW RUS.

Продолжать можно долго, а результат один: российские банки и платёжные системы спокойно пополняют счета нелегальных букмекерских контор. С выводом, разумеется, та же история: без проблем получаешь выигрыш на карту/кошелёк.

Представители «Тинькофф», попросив два дня на подготовку ответа, так и не предоставили его редакции Legalbet. «Яндекс.Деньги», комментируя перевод на zenitbet.com, указали, что при проведении платежа не получается идентифицировать по адресу сайта компанию, которая попала в список ФНС: 

А вот сотрудники QIWI окончательно расставили точки над i. По их словам, транзакция со стороны электронного кошелька идёт не офшорному букмекеру:

«Операции по совершению платежей за товары или услуги иностранных мерчантов (продавцов – прим. редакции) достаточно востребованы среди российских граждан и не запрещены действующим законодательством. В связи с этим на рынке распространена деятельность иностранных платёжных агрегаторов, которые могут предоставлять платёжные методы финансового института разным получателям, взаимоотношения с которыми агрегатор строит уже без его участия».

Иными словами, россиянам не запрещено совершать покупки в зарубежных магазинах, но иногда в роли продавца выступает брокер-прослойка, которая, приняв деньги, передаёт их дальше по цепочке. Это законно, но создаёт сложности для российского банка: 

Здесь-то и кроется секрет, почему с QIWI-кошелька удаётся пополнять сайты офшорных букмекеров:

«Наличие таких агрегаторов позволяет получателям подключать различные платёжные методы, и во многом именно благодаря агрегаторам у физических лиц присутствует такой широкий перечень получателей для безналичной оплаты в Интернете и широкий спектр способов оплаты. При этом некоторые иностранные агрегаторы работают и с иностранными организаторами азартных игр, легально действующими за рубежом, что и порождает возможность совершения платежей из многих российских банков в их адрес».

Не забыли сотрудники QIWI объяснить и конкретный платёж, который мы успешно провели в БК 1xBet:

Подытоживая ответ платёжных систем, можно выделить следующие основные моменты:

1. В указанном списке ФНС не представлены запрещённые адреса сайтов. 
2. В РФ не запрещены платежи в пользу иностранных мерчантов.
3. Мерчантами зачастую выступают агрегаторы.
4. Агрегаторы, получив деньги на счёт, распределяют их между своими партнёрами. 
5. Партнёрами агрегаторов могут быть в том числе и нелегальные в РФ букмекерские конторы, но на той территории, где работают агрегаторы, эти БК абсолютно легальны.

Получается, все финансовые операции между нелегальными букмекерами и российскими банками/платёжными системами выполняются через посредников, а закон не нарушается ни на одном из этапов. Банк или платёжная система имеет право переводить деньги иностранному продавцу, который не включён в «чёрный список» ФНС, а тот может переводить деньги офшорным букмекерам, опять же ничего не нарушая, потому что иностранный продавец не подчиняется законам РФ. То же самое с выводами из нелегальных БК, но только в обратном порядке: контора – иностранному продавцу, тот – российскому банку, банк – игроку.

Как это влияет на работу легальных российских контор, покупающих лицензии и платящих налоги, рассказывает директор по развитию БК «Олимп» Константин Гусев:

На данный момент борьба с нелегальными букмекерами, начатая российскими властями ещё в 2014 году, далека от победного завершения. Во-первых, невозможно перекрыть доступ к ресурсам нелегальных БК: скачиваешь приложение – спокойно играешь. Во-вторых, без проблем проводятся любые платежи. 

Успехи, конечно, есть, но они добыты в основном благодаря сокращению рекламы и прореживанию категории «50+», которой с трудом поддаются смартфоны и VPN. Очевидно, что это удар не по главным болевым точкам.